ВОРОНЕЖСКАЯ ГОРОДСКАЯ ДУМА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 июля 2001 г. N 78-I
ОБ ИПОТЕЧНОМ ЖИЛИЩНОМ КРЕДИТОВАНИИ
В настоящее время в г. Воронеже сложилась тяжелая ситуация с
обеспечением жильем граждан, стоящих в очереди на улучшение
жилищных условий. В целях быстрейшего решения жилищной проблемы
Воронежская городская Дума постановляет:
1. Утвердить пилотный проект "Развитие системы льготного
целевого ипотечного кредитования граждан, нуждающихся в улучшении
жилищных условий, на строительство и приобретение жилья",
разработанный на основании Гражданского Кодекса Российской
Федерации, Федеральных законов Российской Федерации "Об ипотеке
(залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.06.1998 г., "О
государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок
с ним" N 122-ФЗ от 21.07.1997 г., "О банках и банковской
деятельности в РСФСР" N 17-ФЗ от 03.02.1996 г., "Об организации
страхового дела в Российской Федерации" N 157-ФЗ от 31.12.1997 г.
и Постановления Правительства РФ от 11.01.2001 г. N 28 "О мерах по
развитию системы ипотечного жилищного кредитования" (Приложение).
2. Отнести расходы в размере 198 000 рублей за пользование
ипотечным кредитом по возмещению недополученной с Заемщика части
процентной ставки, действующей в банках - операторах, в размере
4 % за счет средств городского бюджета по статье "Субсидии
по оплате жилья и коммунальных услуг".
3. Разрешить Администрации города Воронежа выдать гарантии в
размере 1,4 млн. руб. на всю сумму получаемого кредита для
очередников - работников бюджетной сферы в виде залога
муниципального имущества.
4. Администрации города в срок до 15.09.2001 г. разработать и
внести в установленном порядке на утверждение Воронежской
городской Думы постоянно действующий "Порядок организации
ипотечного жилищного кредитования в городе Воронеже".
5. Контроль за выполнением настоящего Постановления возложить
на заместителя председателя городской Думы Зенищева Л.В. и
заместителя Главы Администрации города Воронежа Гайдая Ф.Ю.
Председатель Воронежской
городской Думы
С.М.КОЛИУХ
Приложение
К постановлению
Воронежской
городской Думы
от 11.07.2001 N 78-I
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
"РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ЛЬГОТНОГО ЦЕЛЕВОГО ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ ГРАЖДАН, НУЖДАЮЩИХСЯ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЛИЩНЫХ
УСЛОВИЙ, НА СТРОИТЕЛЬСТВО И ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В
ГОРОДЕ ВОРОНЕЖЕ"
1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ
Настоящий проект разработан на основе Гражданского кодекса
Российской Федерации, Федеральных законов Российской Федерации "Об
ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, "О
государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок
с ним" N 122-ФЗ от 21.07.1997 года, "О банках и банковской
деятельности в РСФСР" N 17-ФЗ от 03.02.1996 года, "Об организации
страхового дела в Российской Федерации" N 157-ФЗ от 31.12.1997
года, Постановления Правительства РФ от 11.01.2001 г. N 28 "О
мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования" и
определяет условия оформления кредитов, выдаваемых гражданам,
нуждающимся в улучшении жилищных условий и работникам бюджетной
сферы для покупки жилья (квартир в многоквартирных домах), а также
для строительства индивидуального жилья или по долевому участию в
Воронежской области за счет целевых средств, выделяемых банками -
операторами, администрацией Воронежской области, ОАО "Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию".
2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ
1. Льготные целевые ипотечные кредиты для покупки жилья, а
также строительства индивидуального жилья и жилья на долевых
условиях выдаются в рублях гражданам:
- признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении
жилищных условий;
- работникам бюджетной сферы города Воронежа, имеющим
рекомендации от Администрации города Воронежа, полученные по
согласованию с постоянной комиссией по вопросам социальной
поддержки населения Воронежской городской Думы, получившим
Свидетельства на право получение такого кредита. Льготные целевые
ипотечные кредиты выдаются на основании заявления заемщика при
наличии договоров купли - продажи, договоров долевого участия,
документации по землеотводу на строительство индивидуального дома
и других необходимых документов в соответствии с Приложением N 1
настоящего Проекта.
2. Обязательными условиями при выдаче льготных целевых
ипотечных кредитов являются:
- согласие Администрации о возмещении неоплаченной Заемщиками
части процентной ставки сверх льготной в размере 4 процентов,
которую должна возместить Администрация в соответствии с выданными
ей рекомендациями на получение ипотечного кредита за счет
определенных статей бюджета на срок до полного выполнения
обязательств по кредитному ипотечному договору,
- залог (ипотека) приобретаемой жилой площади за счет
кредитных средств.
Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного
возврата кредита и уплаты процентов по нему банк в каждом
индивидуальном случае может принимать:
- Поручительство граждан РФ, имеющих постоянный источник
дохода;
- Поручительство предприятий;
- Передаваемые под залог ликвидные ценные бумаги;
- Объекты недвижимости.
В случае выдачи кредитов работникам бюджетной сферы, в
договоре необходимо предусматривать предоставление муниципальных
гарантий Администрации г. Воронежа на всю сумму кредита и
обязательств по нему.
При этом при заключении Договора между Администрацией города
Воронежа и банком - оператором предусматривается условие о том,
что момент исполнения обязательств муниципального образования по
оплате суммы кредита и обязательств по нему наступает после того,
как установлена объективная невозможность банка взыскать
предусмотренную договором ипотеки сумму путем реализации всех
способов обеспечения исполнения обязательств, упомянутых в ч. 2 п.
2 настоящего пилотного проекта.
3. Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от
каких - либо ограничений (обременения), не должно быть заложено в
обеспечении другого обязательства.
Приобретенное за счет кредитных средств жилье должно
использоваться преимущественно для проживания, сдача этого жилья в
аренду возможна только с согласия Кредитора.
4. Льготные целевые ипотечные кредиты выдаются на срок не
более 10 лет на договорной основе при соблюдении принципов
кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности,
платности и возвратности.
Максимальный размер льготного целевого ипотечного кредита для
каждого Заемщика определяется на основании оценки его
платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата
кредита, но не свыше 10 000 долларов США в рублевом эквиваленте.
5. Льготные целевые ипотечные кредиты предоставляются банками
- операторами в пределах имеющихся объемов льготных кредитных
ресурсов на условиях процентной ставки за пользование ипотечным
кредитом в размере 19 процентов годовых после заключения договора
с Центрально - Черноземным филиалом ОАО "Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию" на обслуживание Заемщика и его кредита в
соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге
недвижимости)" на условиях процентной ставки в размере 1 процента
годовых.
6. Льготные целевые ипотечные кредиты выдаются на условиях
выплаты Заемщиком 12 процентов годовых банкам - операторам и
Центрально - Черноземному филиалу ОАО "Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию". Сумма выдаваемого кредита не может
превышать 70 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Льготный
целевой ипотечный кредит может быть выдан при условии
обязательного вложения Заемщиком собственных средств в размере не
менее 30 % от стоимости объекта.
7. Администрация за счет средств бюджета берет на себя
обязательство возместить недополученную с Заемщика часть
процентной ставки в размере 4 процентов.
В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ банки - операторы
изменяют процентную ставку по кредиту в равных долях для Заемщика
и Администраций Воронежской области и города Воронежа.
8. Погашение задолженности по кредиту и выплата процентов
осуществляется самим Заемщиком ежемесячно и в сроки, оговоренные в
кредитном договоре, начиная со следующего месяца после его
заключения.
9. В случае неисполнения финансовыми органами Администрации
своих обязательств перед банком последние предоставляют банку
право списывать в бесспорном (безакцептном) порядке денежные
средства в счет погашения компенсации процентов.
10. Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и
подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином
государственном реестре прав на недвижимое имущество.
3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛЬГОТНЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ
1. Граждане, признанные в установленном законом порядке
нуждающимися в улучшении жилищных условий, а также работники
бюджетной сферы, при их желании получить льготный ипотечный
кредит, обращаются в Центрально - Черноземный филиал ОАО
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
При первоначальном обращении необходимо представить:
- Гражданам, признанным в установленном законом порядке
нуждающимися в улучшении жилищных условий - подтверждение из
администраций районов города о нахождении их в очереди на
получение жилья с указанием номера очереди и даты постановки их в
очередь;
- Работникам бюджетной сферы - рекомендации администрации на
получение льготного целевого ипотечного кредита.
Сотрудники филиала разъясняют гражданам условия и порядок
выдачи ипотечных кредитов, порядок погашения кредитов, а также
критерии отбора кандидатов.
После беседы гражданам выдаются бланки заявления и список
необходимых документов, которые необходимо представить на
заседании комиссии (приложение N 1)
2. После того, как граждане соберут все необходимые
документы, они приглашаются на заседание ежемесячной комиссии по
выдаче ипотечных кредитов при Центрально - Черноземном филиале ОАО
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
3. В состав комиссии входят:
- директор Центрально - Черноземного филиала ОАО "Агентство
по ипотечному жилищному кредитованию";
- начальник кредитного отдела банка - оператора;
- заместитель директора строительной организации по продажам;
Представители Администрации города Воронежа и Воронежской
области
4. Комиссия рассматривает представленные документы и решает
вопрос о предоставлении льготного целевого ипотечного кредита
каждому гражданину индивидуально. В случае отказа в предоставлении
кредита гражданам разъясняются причины и основания отказа, о чем
делается запись в протоколе комиссии.
Основаниями для отказа гражданам в предоставлении льготного
целевого ипотечного кредита являются:
- непредставление документов в соответствии с Приложением N 1
к настоящему Проекту;
- некредитоспособность гражданина;
- предоставление искаженных данных в документах
- наличие жилья выше социальной нормы, установленной
действующим законодательством.
Срок рассмотрения заявлений и представленных в комиссию
документов - 1 месяц.
5. Протокол заседания комиссии утверждается заместителем
главы администрации. На основании утвержденного протокола по
положительным решениям комиссии администрация выдает гражданину
Свидетельство на право получения ипотечного кредита на
строительство или приобретение жилья в срок не более 14 дней со
дня заседания комиссии. На основании этого Свидетельства
банк-оператор проводит окончательную проверку документов и
платежеспособности гражданина и принимает решение о выдаче кредита
либо об отказе в предоставлении кредита.
Срок окончательной проверки банком - оператором - 1 месяц.
6. Исходя из размеров льготных целевых ипотечных кредитных
средств и количества поступивших заявлений граждан, претендующих
на получение таких кредитов, в Центрально - Черноземном филиале
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" организуется
очередность Заемщиков по дате обращения граждан в Центрально -
Черноземный филиал ОАО "Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию" и по дате постановки на общую очередь при
администрациях. При равных условиях преимущество на получение
кредитов имеют граждане, претендующие на кредит меньшего размера.
Учет и хранение заявлений на получение ипотечных кредитов
возлагается на Центрально - Черноземный филиал ОАО "Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию".
7.После положительного решения о предоставлении льготного
целевого ипотечного кредита всеми инстанциями и поступления
кредитных средств Заемщик приглашается в кредитную организацию,
где ему предоставляется право заключить договор купли - продажи
жилья со строительной организацией либо с физическим лицом за счет
собственных и кредитных средств.
Заемщик имеет право самостоятельно определить продавца жилья,
с которым он намерен заключить договор купли - продажи, или
строительную организацию, с которой он намерен заключить договор
долевого строительства.
8. Для выделения кредитных средств между Заемщиком и
кредитной организацией заключается кредитный договор.
Одновременно с кредитным договором кредитная организация
заключает с гражданином договор ипотеки (залога) приобретаемой
квартиры, где гражданин будет являться Залогодателем.
9. При подписании кредитного договора и договора ипотеки
квартиры гражданин и все члены его семьи предоставляют кредитной
организации нотариально удостоверенные обязательства об
освобождении заложенной квартиры при неисполнении гражданином
условий кредитного и ипотечного договоров.
Если в приобретаемой на кредитные средства квартире будут
проживать несовершеннолетние члены семьи Заемщика, то необходимо
предоставить нотариально заверенную копию разрешения органов опеки
и попечительства на ипотеку (залог) квартиры и на предоставление
обязательств об освобождении квартиры от имени несовершеннолетних
членов семьи Заемщика.
10. При намерении Заемщика вселить в заложенную квартиру
новых членов семьи (рождение ребенка, вступление в брак и т.п.) он
обязан не менее чем за 15 дней до фактического вселения в квартиру
новых членов семьи сообщить об этом Кредитору и Залогодержателю с
одновременным предоставлением обязательств и разрешений органов
опеки и попечительства, указанных выше.
11. При подписании договора ипотеки квартиры, приобретаемой
на кредитные средства, оценка квартиры производится представителем
организации, имеющей государственную лицензию на оценочную
деятельность и у которой заключен договор о сотрудничестве с
Центрально - Черноземным филиалом ОАО "Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию".
12. В случае неисполнения Залогодателем (Заемщиком)
обязательств по кредитному договору Залогодержатель вправе
обратить взыскание на заложенное имущество.
Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация
осуществляется в порядке, предусмотренном договором ипотеки и
действующим законодательством РФ.
4. ОРГАНИЗАЦИИ, ИМЕЮЩИЕ ПРАВО НА ОФОРМЛЕНИЕ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТА И ПРАВО ПЕРЕХОДА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО НЕМУ
1. Право на оформления Ипотечного кредита имеют банки -
операторы, заключившие с ОАО "Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию" соответствующее соглашение о сотрудничестве.
2. Права банка - оператора, являющегося кредитором по
ипотечному кредитному договору как первоначального
Залогодержателя, могут быть удостоверены закладной.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей:
- право ее законного владельца на получение исполнения по
денежному обязательству, обеспеченному договором ипотеки
имущества, без предоставления других доказательств существования
этого обязательства;
- право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.
3. Закладная, как и договор об ипотеке, подлежит
государственной регистрации.
5. ОСНОВНЫЕ КРИТЕРИИ ОТБОРА ЗАЕМЩИКОВ ИЗ ЧИСЛА ЛИЦ,
НУЖДАЮЩИХСЯ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ
1. Льготные целевые ипотечные кредиты предоставляются
гражданам (по их желанию), нуждающимся в улучшении жилищных
условий, а также работникам бюджетной сферы.
2. Льготный целевой ипотечный кредит предоставляется на
долевое строительство жилья, приобретение квартиры или
индивидуального жилого дома, соответствующих типовым
потребительским качествам в данном регионе по социальной норме
площади жилья не более 18 кв. м общей площади.
3. При приобретении жилья по льготному целевому ипотечному
кредиту граждане исключаются из очереди на улучшении жилищных
условий.
4. Кандидаты на получение льготного целевого ипотечного
кредита предоставляют в Центрально - Черноземный филиал ОАО
"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" сведения и
вышеперечисленный перечень документов, где производится их
предварительная проверка.
5. Отбор кандидатов на получение льготного целевого
ипотечного кредита проводится комиссией Центрально - Черноземного
филиала ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
совместно с представителями банка, строительной организации,
Комитета по финансам и Комитета по управлению жилищным фондом.
6. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРОВ ОБ ИПОТЕКЕ
И ЗАКЛАДНЫХ
Государственная регистрация договоров об ипотеке и закладных
производится ГУЮ Воронежским Областным Центром Государственной
Регистрации Прав на Недвижимое имущество в соответствии с
"Инструкцией о порядке регистрации ипотеки жилого помещения,
возникшей в силу закона или договора, а также о порядке
регистрации смены Залогодержателя в связи с переходом прав
требования по ипотечным кредитам", утвержденной Приказом министра
юстиции России, Госстроем России, ФКЦБ России от 16 октября 2000
года N 289\235\290 в едином Государственном реестре прав на
недвижимое имущество.
7. ДОБРОВОЛЬНОЕ СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ЗАЕМЩИКА КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ
1. Заемщик должен за свой счет заключить договор страхования
жизни и потери трудоспособности.
2. Объекты недвижимости, переданные Заемщиком в залог (в
ипотеку), должны быть застрахованы в страховой компании по
договору добровольного страхования объектов недвижимости. В
соответствии с этим договором при наступлении страхового случая с
имуществом Страховщика Выгодоприобретателем становится либо банк -
кредитор либо ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"
в размере нанесенных убытков.
"РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ЛЬГОТНОГО ЦЕЛЕВОГО ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ ГРАЖДАН, НУЖДАЮЩИХСЯ В УЛУЧШЕНИИ ЖИЛИЩНЫХ
УСЛОВИЙ, НА СТРОИТЕЛЬСТВО И ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В
ГОРОДЕ ВОРОНЕЖЕ"
Список документов, необходимых для решения вопроса о
предоставлении ипотечного кредита:
1. - копия паспорта Заемщика
2. - копия страхового свидетельства государственного
пенсионного страхования;
3. - копия свидетельства о постановке на учет в налоговом
органе физического лица по месту жительства на территории
Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера
налогоплательщика (ИНН));
4. - копия документа, являющегося основанием для регистрации
постоянного места жительства Заемщика (документы о собственности
на квартиру или дом, договор найма или аренды, ордер на заселение
жилой площади);
5. - копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи
Заемщика;
6. - справка о регистрации по месту постоянной регистрации
Заемщика;
7. - характеристика жилого помещения, служащего основным
местом регистрации Заемщика;
8. - копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и
т.п.);
Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика
9. - копия свидетельства о браке (или брачного контракта);
10. - копия свидетельства о рождении детей;
11. - копия свидетельства о разводе;
12. - копия свидетельства о смерти (членов семьи) и т.п.
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе
Заемщика;
13. - копия трудовой книжки Заемщика, заверенная
Работодателем;
14. - Справка с места работы о размере дохода за предыдущий и
текущий годы
Краткая информация о роде деятельности (в произвольной
форме);
- Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период,
заверенная налоговой инспекцией (при наличии);
- Копия трудового контракта (при наличии).
15. При наличии дополнительных доходов от других организаций:
- трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о
всех произведенных выплатах за предыдущий и текущий годы;
Информация об активах Заемщика:
16. Документы, подтверждающие источник формирования первого
взноса (при наличии);
17. - документы, подтверждающие наличие в собственности
квартиры (дома) - правоустанавливающие документы, справка о
регистрации, характеристика жилого помещения;
18. - документы, подтверждающие наличие в собственности
дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки,
яхта и т.д.);
19. - документы, подтверждающие наличие счетов в Банках
(карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с
выписками за период шесть месяцев;
20. - документы, подтверждающие наличие в собственности
ценных бумаг (выписки из реестров акционеров);
21. - в случае владения акциями (учредительство) в какой-либо
коммерческой организации:
- копии учредительных документов (устав, договор,
свидетельство);
- баланс предприятия за последний отчетный период;
Предприниматели без образования юридического лица
дополнительно представляют:
22. - свидетельство о регистрации предпринимателя;
23. - патент;
24. - лицензии на осуществление определенных видов
деятельности.
Документы, подтверждающие обязательства Заемщика:
25. - копии кредитных договоров (договоров займа, с
рассрочкой платежа) с выписками со ссудных счетов;
Документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика:
26. - копии кредитных договоров с выписками со ссудных счетов
и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения
обязательств;
27. - копии документов, подтверждающие своевременную оплату
квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг, исполнение
каких-либо других обязательств Заемщика за последние 12 месяцев;
Документы по сделке купли-продажи и ипотеки квартиры (по
приобретаемой на кредитные средства и передаваемой в ипотеку
(залог) квартире):
28. Правоустанавливающие документы на квартиру;
29. Справка БТИ, (форма N 11);
30. Справка о задолженности по квартплате и коммунальным
платежам по квартире, передаваемой в залог;
31. Отчет об оценке квартиры, произведенный независимым
оценщиком;
32. Справка о регистрации;
33. Характеристика жилого помещения;
34. Справка из налоговой инспекции об уплате налога на
имущество по квартире;
35. Справка об отсутствии задолженности по оплате за
переговоры и абонентной плате за телефон в данной квартире;
36 Выписка из единого государственного реестра прав;
37. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку
купли-продажи и ипотеки и разрешение на дачу обязательства от
имени несовершеннолетних членов семьи Заемщика об освобождении
заложенной квартиры в случае обращения взыскания (при наличии в
семье Заемщика несовершеннолетних).
Сведения по Продавцам квартиры, передаваемой в ипотеку:
38. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи
Продавца
Документы, подтверждающие семейное положение
39. - копия свидетельства о браке (или брачного контракта);
40. - копия свидетельства о рождении детей;
41. - копия свидетельства о разводе;
42. - копия свидетельства о смерти (членов семьи) и т.п.
Первый заместитель председателя
Воронежской городской Думы В.А.Витиник
В.А.ВИТИННИК
|
